आयकर रिटर्न (ITR) दाखिल करने का समय आते ही सबसे ज्यादा सवाल टैक्स रिफंड को लेकर पूछे जाते हैं। कई नौकरीपेशा और वरिष्ठ नागरिक ऐसे हैं, जिनके फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) के ब्याज पर बैंक पहले ही TDS काट लेता है। वहीं, कुछ मामलों में कर्मचारी भविष्य निधि (PF) की समय से पहले निकासी पर भी टैक्स काटा जाता है। ऐसे में कई लोगों को लगता है कि कटा हुआ टैक्स वापस नहीं मिल सकता, जबकि यदि आपकी कुल टैक्स देनदारी कम बनती है तो ITR दाखिल कर आप इस राशि का रिफंड प्राप्त कर सकते हैं। टैक्स रिफंड अपने आप नहीं मिलता। इसके लिए आयकर रिटर्न सही जानकारी के साथ दाखिल करना जरूरी होता है। आयकर विभाग आपकी कुल आय, लागू टैक्स स्लैब, कटौतियों और पहले से कटे TDS का मिलान करता है। यदि पहले से जमा टैक्स आपकी वास्तविक देनदारी से अधिक होता है तो अतिरिक्त राशि सीधे आपके बैंक खाते में भेज दी जाती है। पुरानी टैक्स व्यवस्था चुनने वाले करदाताओं को कई तरह की टैक्स छूट का लाभ मिलता है। धारा 80C के तहत निवेश, पीएफ, जीवन बीमा और अन्य योग्य निवेशों पर कटौती का दावा किया जा सकता है। इसके अलावा धारा 80D के तहत स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम पर भी राहत मिलती है। इन कटौतियों के कारण कुल कर योग्य आय कम हो जाती है और कई मामलों में पहले से कटा TDS पूरी तरह या आंशिक रूप से वापस मिल सकता है। हालांकि FD से मिलने वाला ब्याज और टैक्स योग्य PF निकासी को आय में दिखाना अनिवार्य होता है।

नई टैक्स व्यवस्था में अधिकांश पारंपरिक कटौतियां उपलब्ध नहीं हैं, लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि टैक्स रिफंड नहीं मिलेगा। यदि आपकी कुल टैक्स देनदारी पहले से कटे TDS से कम है तो नई व्यवस्था में भी रिफंड का दावा किया जा सकता है। अंतिम निर्णय आपकी कुल आय, लागू टैक्स स्लैब और उपलब्ध टैक्स राहत के आधार पर किया जाता है। रिफंड प्राप्त करने के लिए सबसे पहले आयकर पोर्टल पर अपने PAN से जुड़े खाते के माध्यम से लॉगिन करना होगा। इसके बाद Form 26AS और Annual Information Statement (AIS) की जांच करनी चाहिए, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि FD ब्याज और PF निकासी पर कटा TDS सही तरीके से दर्ज है। यदि किसी प्रकार की विसंगति दिखाई देती है तो पहले उसे ठीक करवाना बेहतर रहता है।

इसके बाद सही असेसमेंट ईयर का चयन करते हुए पुरानी या नई टैक्स व्यवस्था में से उपयुक्त विकल्प चुनना होगा। रिटर्न भरते समय वेतन, FD ब्याज, PF निकासी, किराया, व्यवसाय या अन्य सभी कर योग्य आय की जानकारी सही-सही दर्ज करनी चाहिए। यदि पुरानी टैक्स व्यवस्था का चयन किया गया है तो पात्र निवेश और खर्चों की कटौतियां भी शामिल करनी होंगी। सभी जानकारी भरने के बाद रिटर्न जमा कर उसका सत्यापन करना आवश्यक है। सत्यापन पूरा होने के बाद ही आयकर विभाग रिटर्न की प्रोसेसिंग शुरू करता है। PF निकासी पर हर स्थिति में टैक्स नहीं लगता। यदि कर्मचारी निर्धारित नियमों के अनुसार तय अवधि पूरी करने के बाद PF निकालता है तो सामान्य परिस्थितियों में TDS नहीं काटा जाता। लेकिन समय से पहले निकासी करने पर कुछ मामलों में टैक्स कट सकता है। वहीं, फिक्स्ड डिपॉजिट से मिलने वाला ब्याज "Income from Other Sources" के अंतर्गत कर योग्य माना जाता है। यदि ब्याज निर्धारित सीमा से अधिक हो जाता है तो बैंक TDS काट सकता है।

 ITR दाखिल करने से पहले सभी दस्तावेजों का मिलान अवश्य कर लें। PAN की जानकारी अपडेट होनी चाहिए, बैंक खाते का विवरण सही होना चाहिए और Form 26AS तथा AIS में दिखाई गई TDS जानकारी आपके रिकॉर्ड से मेल खानी चाहिए। यदि किसी बैंक या संस्था द्वारा TDS जमा नहीं किया गया है या गलत जानकारी दर्ज हुई है तो पहले उसे ठीक करवाना जरूरी है। समय पर ITR दाखिल करना भी बेहद महत्वपूर्ण है। निर्धारित समय सीमा के बाद रिटर्न दाखिल करने पर न केवल जुर्माना लग सकता है बल्कि टैक्स रिफंड मिलने में भी देरी हो सकती है। इसलिए करदाताओं को सलाह दी जाती है कि सभी वित्तीय दस्तावेज तैयार रखें और अंतिम तारीख का इंतजार करने के बजाय समय रहते रिटर्न दाखिल करें। सही जानकारी, सटीक आय विवरण और उचित टैक्स व्यवस्था का चयन करके PF निकासी और FD ब्याज पर कटे अतिरिक्त TDS का रिफंड आसानी से प्राप्त किया जा सकता है।

SBI FD Scheme: बढ़ते बाजार जोखिम और शेयर बाजार में उतार-चढ़ाव के बीच आज भी बड़ी संख्या में लोग सुरक्षित निवेश के लिए बैंक एफडी को सबसे भरोसेमंद विकल्प मानते हैं। खासकर ऐसे निवेशक जो बिना जोखिम तय रिटर्न चाहते हैं, उनके लिए फिक्स्ड डिपॉजिट यानी FD अब भी पहली पसंद बनी हुई है। इसी बीच देश के सबसे बड़े सरकारी बैंक State Bank of India की एक एफडी स्कीम चर्चा में है, जिसमें सिर्फ 2 साल की अवधि में करीब 1 लाख रुपये तक का फिक्स ब्याज कमाया जा सकता है। बैंक की यह योजना सामान्य नागरिकों के साथ-साथ वरिष्ठ और अति वरिष्ठ नागरिकों को भी अलग-अलग ब्याज दरों का फायदा दे रही है।

मौजूदा ब्याज दरों के अनुसार SBI अपने ग्राहकों को 2 साल की एफडी पर सामान्य नागरिकों को 6.40 प्रतिशत तक ब्याज दे रहा है। वहीं वरिष्ठ नागरिकों को 6.90 प्रतिशत और अति वरिष्ठ नागरिकों को 7 प्रतिशत तक का ब्याज ऑफर किया जा रहा है। बैंक की एफडी योजनाएं 7 दिन से लेकर 10 साल तक की अवधि के लिए उपलब्ध हैं। हालांकि हाल के महीनों में निवेशकों का रुझान छोटी और मध्यम अवधि की एफडी की ओर ज्यादा देखा गया है, क्योंकि इसमें पैसा ज्यादा समय तक फंसा नहीं रहता और रिटर्न भी स्थिर मिलता है।

अगर कोई सामान्य नागरिक SBI की 2 साल वाली एफडी स्कीम में करीब 1 लाख रुपये का फिक्स ब्याज पाना चाहता है तो उसे लगभग 7 लाख 40 हजार रुपये निवेश करने होंगे। इसी तरह वरिष्ठ नागरिकों को 1 लाख रुपये के आसपास ब्याज कमाने के लिए करीब 6 लाख 90 हजार रुपये जमा करने होंगे। अति वरिष्ठ नागरिकों के लिए यह रकम लगभग 6 लाख 80 हजार रुपये बताई जा रही है। बैंक की मौजूदा ब्याज दरों के हिसाब से मैच्योरिटी पर निवेशकों को 1 लाख रुपये से ज्यादा का तय ब्याज मिल सकता है।

बैंकिंग विशेषज्ञों का कहना है कि एफडी उन लोगों के लिए बेहतर विकल्प मानी जाती है जो जोखिम लेने से बचना चाहते हैं और नियमित या गारंटीड रिटर्न की तलाश में रहते हैं। खासकर रिटायरमेंट प्लानिंग, बच्चों की पढ़ाई या भविष्य के खर्चों के लिए लोग अभी भी एफडी में निवेश को सुरक्षित मानते हैं। हालांकि निवेश करने से पहले ब्याज दर, टैक्स नियम और समय अवधि को समझना जरूरी माना जाता है।

वित्तीय सलाहकारों के मुताबिक किसी भी स्कीम में निवेश से पहले बैंक की आधिकारिक वेबसाइट या नजदीकी शाखा से ब्याज दरों की पुष्टि जरूर कर लेनी चाहिए, क्योंकि समय-समय पर इनमें बदलाव हो सकता है। SBI की यह 2 साल वाली एफडी स्कीम फिलहाल उन लोगों के लिए आकर्षण का केंद्र बनी हुई है जो कम जोखिम में तय कमाई चाहते हैं।

PNB FD Scheme: सरकारी बैंक पंजाब नेशनल बैंक यानी PNB इन दिनों अपनी फिक्स्ड डिपॉजिट स्कीम के कारण चर्चा का विषय बना हुआ है। बैंक अलग-अलग समयावधियों के लिए एफडी पर काफी अच्छे ब्याज दरें देने की पेशकश कर रहा है। खासतौर पर लंबी अवधि की एफडी स्कीम में निवेश करने वाले ग्राहकों को बेहतर रिटर्न मिलने की उम्मीद है। अगर कोई ग्राहक PNB FD Scheme के तहत 1 लाख 50 हजार रुपये जमा करता है, तो मैच्योरिटी पर उसे ब्याज के रूप में 1 लाख रुपये से ज्यादा मिल सकता है। ऐसे में यह स्कीम सुरक्षित निवेश पसंद करने वालों के बीच काफी चर्चित हो रही है।

PNB 7 दिनों से लेकर 10 साल तक की अवधि के लिए एफडी की सुविधा प्रदान करता है। बैंक की कुछ विशेष समयावधि वाली योजनाओं पर ज्यादा ब्याज मिल रहा है। जानकारी के मुताबिक, 444 दिनों की एफडी पर बैंक 7.40 फीसदी तक ब्याज ऑफर कर रहा है। जबकि 5 से 10 साल की लंबी अवधि की एफडी पर सामान्य ग्राहकों को लगभग 6 से 6.80 फीसदी तक ब्याज दिया जा रहा है। वरिष्ठ नागरिकों और अति वरिष्ठ नागरिकों के लिए ये दरें और भी बेहतर हैं। लंबे समय तक निवेश करने वाले ग्राहकों को बेहतर रिटर्न मिलने की संभावना है।

अगर कोई सामान्य नागरिक PNB की 8 साल की एफडी स्कीम में 1.5 लाख रुपये का निवेश करता है, तो मैच्योरिटी पर उसे कुल 2,35,901 रुपये मिल सकते हैं, जिसमें करीब 85,901 रुपये ब्याज के तौर पर शामिल होंगे। वहीं, वरिष्ठ नागरिकों के लिए यह स्कीम और भी फायदेमंद साबित हो रही है। अगर वे इसी अवधि के लिए 1.5 लाख रुपये जमा करते हैं, तो उन्हें मैच्योरिटी पर कुल 2,57,254 रुपये मिल सकते हैं, अर्थात् करीब 1,07,254 रुपये सिर्फ ब्याज के रूप में। अधिकारियों के मुताबिक, बैंक 5 से 10 साल तक की एफडी पर वरिष्ठ और अति वरिष्ठ नागरिकों को अतिरिक्त ब्याज का भी लाभ दे रहा है।

हालांकि, निवेश करने से पहले ब्याज दरों और नियमों की पूरी जानकारी लेना बहुत जरूरी है, क्योंकि बैंक समय-समय पर अपनी एफडी दरों में बदलाव करते रहते हैं। इसीलिए निवेश से पहले बैंक की आधिकारिक वेबसाइट या नजदीकी शाखा से जानकारी लेना सबसे अच्छा रहेगा।

सरकारी बैंकिंग सेक्टर के बड़े बैंकों में से एक, Bank of Baroda, इन दिनों अपनी 444 दिनों वाली स्पेशल एफडी स्कीम को लेकर चर्चा में है। इस बैंक की ‘bob Square Drive Deposit Scheme’ पर ग्राहकों को सामान्य एफडी की तुलना में ज्यादा ब्याज मिल रहा है। खास बात ये है कि इस स्कीम में वरिष्ठ और अति वरिष्ठ नागरिकों के लिए अतिरिक्त लाभ भी है। ऐसे में कई लोग जानना चाह रहे हैं कि अगर वे 4 लाख रुपये इस एफडी में लगाते हैं तो मैच्योरिटी पर उन्हें कुल कितनी रकम मिलेगी।

बैंक द्वारा दी गई जानकारी के अनुसार, 444 दिनों की इस स्पेशल एफडी स्कीम पर सामान्य नागरिकों को 6.45 फीसदी ब्याज मिल रहा है। वहीं, वरिष्ठ नागरिकों के लिए यह दर 6.95 फीसदी और अति वरिष्ठ नागरिकों के लिए 7.05 फीसदी है। बैंक ऑफ बड़ौदा इस अवधि की एफडी पर सबसे ज्यादा रिटर्न दे रहा है। हाल के दिनों में फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश की बढ़ती संख्या के चलते इस स्कीम में ग्राहकों की रुचि भी काफी बढ़ गई है।

अगर कोई सामान्य नागरिक बैंक ऑफ बड़ौदा की 444 दिनों वाली एफडी में 4 लाख रुपये जमा करता है, तो मैच्योरिटी पर उसे करीब 32,377 रुपये ब्याज के रूप में मिलेंगे। मतलब, कुल राशि बढ़कर 4,32,377 रुपये हो जाएगी। वहीं, वरिष्ठ नागरिकों को इसी निवेश पर लगभग 34,972 रुपये का ब्याज मिलेगा, जिससे मैच्योरिटी अमाउंट 4,34,972 रुपये तक पहुंच जाएगा। अति वरिष्ठ नागरिकों के लिए यह रिटर्न थोड़ा और ज्यादा है; 4 लाख रुपये जमा करने पर उन्हें करीब 35,492 रुपये ब्याज मिलेगा, और कुल मैच्योरिटी राशि 4,35,492 रुपये हो जाएगी।

अगर हम बैंक की अन्य एफडी योजनाओं की बात करें, तो 7 से 45 दिनों की अवधि पर सबसे कम 3.50 फीसदी से 4 फीसदी तक ब्याज मिल रहा है। 46 से 60 दिनों की एफडी पर 5 फीसदी से ज्यादा रिटर्न मिल रहा है। लेकिन 444 दिनों वाली स्कीम इस वक्त सबसे ज्यादा चर्चा में है। विशेषज्ञों का मानना है कि जो लोग शेयर बाजार के जोखिम से दूर रहकर सुरक्षित निवेश करना चाहते हैं, उनके लिए ये स्कीम एक बेहतरीन विकल्प है। हालांकि, निवेश करने से पहले आपको बैंक शाखा या उनकी आधिकारिक वेबसाइट पर ब्याज दरें चेक कर लेनी चाहिए, क्योंकि इनमें समय-समय पर बदलाव होता रहता है।

शेयर बाजार और म्यूचुअल फंड में निवेश का चलन तेजी से बढ़ा है, लेकिन इसके बावजूद देश में बड़ी संख्या में लोग आज भी फिक्स्ड डिपॉजिट यानी FD को सबसे सुरक्षित निवेश मानते हैं। खासकर सरकारी बैंकों की एफडी पर लोगों का भरोसा ज्यादा रहता है। ऐसे में भारतीय स्टेट बैंक यानी SBI की एफडी स्कीम्स लगातार निवेशकों का ध्यान खींच रही हैं। SBI फिलहाल अलग-अलग अवधि की एफडी पर 3.05% से लेकर 7.15% तक ब्याज दे रहा है। ब्याज दरें निवेश की अवधि और ग्राहक की उम्र के हिसाब से तय होती हैं।

SBI में ग्राहक 7 दिन से लेकर 10 साल तक की अवधि के लिए एफडी करा सकते हैं। बैंक की 444 दिनों वाली ‘अमृत वृष्टि’ स्कीम इन दिनों काफी चर्चा में है। इसमें सामान्य ग्राहकों को 6.45% तक ब्याज मिल रहा है। वहीं वरिष्ठ नागरिकों को ज्यादा फायदा दिया जा रहा है। 60 साल से अधिक उम्र के ग्राहकों को 5 से 10 साल की एफडी पर 7.05% तक ब्याज ऑफर किया जा रहा है। अति वरिष्ठ नागरिकों, यानी 80 साल या उससे ज्यादा उम्र के लोगों के लिए यह ब्याज दर 7.15% तक पहुंच जाती है। बैंक की इन स्कीम्स को लेकर ग्राहकों में रुचि बनी हुई है क्योंकि इसमें रिटर्न तय होता है और जोखिम काफी कम माना जाता है।

अब बात करते हैं उस सवाल की जिसे लेकर सबसे ज्यादा लोग जानकारी तलाशते हैं कि अगर SBI में 6 महीने के लिए 2 लाख रुपये की FD कराई जाए तो मैच्योरिटी पर कितना पैसा मिलेगा। बैंक के मौजूदा ब्याज दरों के हिसाब से सामान्य नागरिक अगर 180 दिन यानी करीब 6 महीने के लिए 2,00,000 रुपये जमा करते हैं तो उन्हें करीब 5,650 रुपये ब्याज मिलेगा। ऐसे में मैच्योरिटी पर कुल रकम 2,05,650 रुपये हो जाएगी। 

वहीं वरिष्ठ नागरिकों को इसी अवधि की एफडी पर थोड़ा ज्यादा फायदा मिलता है। अगर कोई सीनियर सिटीजन 2 लाख रुपये की एफडी कराता है तो उसे लगभग 6,150 रुपये ब्याज मिलेगा। यानी मैच्योरिटी के समय कुल रकम 2,06,150 रुपये हो जाएगी। इसके अलावा अति वरिष्ठ नागरिकों के लिए ब्याज और ज्यादा है। 80 साल या उससे अधिक उम्र के ग्राहक अगर 6 महीने की FD में 2 लाख रुपये निवेश करते हैं तो उन्हें करीब 6,250 रुपये ब्याज मिलेगा। इस हिसाब से मैच्योरिटी पर कुल रकम 2,06,250 रुपये बनती है।

बताया जा रहा है कि हाल के महीनों में एफडी में निवेश बढ़ा है, खासकर उन लोगों के बीच जो जोखिम लेने से बचते हैं। बाजार में उतार-चढ़ाव के बीच फिक्स्ड रिटर्न वाली योजनाओं की तरफ लोगों का रुझान फिर बढ़ा है। बैंकिंग सेक्टर से जुड़े जानकारों का कहना है कि छोटी अवधि की एफडी उन लोगों के लिए बेहतर मानी जाती है जिन्हें कुछ महीनों बाद पैसों की जरूरत पड़ सकती है और साथ ही वे सुरक्षित रिटर्न भी चाहते हैं।

हालांकि एफडी कराने से पहले निवेशकों को ब्याज दर, अवधि और टैक्स नियमों की जानकारी जरूर लेनी चाहिए। कई बार ब्याज दरों में बदलाव होता रहता है। ऐसे में निवेश से पहले बैंक की आधिकारिक वेबसाइट या नजदीकी शाखा से ताजा जानकारी लेना जरूरी माना जाता है।

देश में सुरक्षित निवेश की बात आती है तो फिक्स्ड डिपॉजिट यानी FD को आज भी लोग सबसे भरोसेमंद विकल्प मानते हैं। खासकर जब बात बड़े निजी बैंकों की हो तो HDFC Bank FD स्कीम को लेकर निवेशकों की दिलचस्पी काफी बढ़ जाती है। ऐसे में अगर कोई निवेशक HDFC बैंक की 55 महीने की एफडी (FD) में ₹55,000 जमा करता है, तो उसके मन में सबसे बड़ा सवाल यही रहता है कि आखिर मैच्योरिटी पर कितना पैसा मिलेगा और कितना ब्याज जुड़कर आएगा। मौजूदा समय में बैंक की ब्याज दरों के आधार पर यह गणित समझना आसान है, लेकिन असल में रिटर्न पूरी तरह अवधि और ग्राहक श्रेणी पर निर्भर करता है।

जानकारी के मुताबिक HDFC Bank की 55 महीने यानी करीब 4 साल 7 महीने की FD पर सामान्य ग्राहकों को 6.40% सालाना ब्याज दर दी जा रही है। वहीं सीनियर सिटीजन को 0.50% अतिरिक्त लाभ के साथ 6.90% तक ब्याज मिल रहा है। बैंक 7 दिन से लेकर 10 साल तक की अलग-अलग अवधि की FD स्कीम ऑफर करता है, जिनमें ब्याज दर भी समय के हिसाब से बदलती रहती है। अब अगर ₹55,000 की राशि को इस अवधि के लिए निवेश किया जाए, तो ब्याज का कैलकुलेशन भी उसी आधार पर तय होता है। बताया जा रहा है कि 55 महीने की इस अवधि में कंपाउंडिंग के साथ रिटर्न धीरे-धीरे बढ़ता है और अंत में एक तय राशि बनकर सामने आता है, जो निवेशकों के लिए स्थिर आय का जरिया बनती है।

अब अगर HDFC Bank FD पर ₹55,000 के निवेश का गणित देखें तो सामान्य ग्राहक को 6.40% ब्याज दर के हिसाब से मैच्योरिटी पर करीब ₹18,594 का ब्याज मिलता है। यानी कुल मिलाकर निवेशक के हाथ में ₹73,594 की राशि आती है। वहीं अगर निवेशक सीनियर सिटीजन है तो 6.90% ब्याज दर के हिसाब से उसे लगभग ₹20,273 का ब्याज मिलता है और कुल मैच्योरिटी राशि बढ़कर करीब ₹75,273 हो जाती है। शुरुआती तौर पर देखने में यह फर्क ज्यादा बड़ा नहीं लगता, लेकिन लंबी अवधि में यही ब्याज अंतर रिटर्न को बेहतर बना देता है। FD जैसी स्कीम में सबसे बड़ा फायदा यही होता है कि इसमें बाजार के उतार-चढ़ाव का असर नहीं पड़ता और तय रिटर्न की गारंटी मिलती है, जो कई निवेशकों को आकर्षित करती है।

भारतीय स्टेट बैंक की 444 दिन की FD स्कीम एक बार फिर निवेशकों के बीच चर्चा में है, खासकर उन लोगों के लिए जो बिना किसी जोखिम के तय रिटर्न चाहते हैं। शेयर बाजार की उठापटक और म्यूचुअल फंड के उतार-चढ़ाव के बीच अभी भी एक बड़ा वर्ग है जो सुरक्षित निवेश के तौर पर फिक्स्ड डिपॉजिट यानी FD को ही प्राथमिकता देता है। ऐसे में सवाल यह है कि अगर कोई निवेशक SBI FD 444 दिन की स्कीम में 2,50,000 रुपये जमा करता है तो मैच्योरिटी पर उसे कितना पैसा मिलेगा और कितना ब्याज जुड़ेगा।

SBI की इस खास 444 दिन की अवधि वाली FD स्कीम में सामान्य नागरिकों को फिलहाल करीब 6.45 प्रतिशत तक ब्याज दिया जा रहा है। बैंक अलग-अलग अवधि के हिसाब से 3.05 प्रतिशत से लेकर 7.15 प्रतिशत तक ब्याज ऑफर करता है, लेकिन 444 दिनों की “अमृत वृष्टि” स्कीम खास तौर पर चर्चा में रहती है। अगर इसी दर के आधार पर कैलकुलेशन किया जाए तो 1 लाख रुपये पर सामान्य निवेशक को करीब 8094 रुपये का फिक्स ब्याज मिलता है और मैच्योरिटी पर कुल रकम 1,08,094 रुपये हो जाती है। अब इसी अनुपात में अगर 2,50,000 रुपये लगाए जाएं तो ब्याज लगभग 20,235 रुपये के आसपास बैठेगा और मैच्योरिटी पर कुल रकम करीब 2,70,235 रुपये हो जाएगी। यह आंकड़ा देखकर साफ समझ आता है कि छोटी अवधि में भी FD स्थिर रिटर्न देने का काम करती है।

इसी स्कीम में वरिष्ठ नागरिकों को थोड़ा ज्यादा ब्याज मिलता है। 60 साल से ऊपर के निवेशकों को SBI FD 444 दिन की स्कीम में करीब 7.05 प्रतिशत तक का रिटर्न दिया जाता है। इसके हिसाब से 1 लाख रुपये पर लगभग 8743 रुपये का ब्याज बनता है और कुल रकम 1,08,743 रुपये हो जाती है। अगर 2,50,000 रुपये निवेश किए जाएं तो ब्याज करीब 21,857 रुपये के आसपास रहेगा और मैच्योरिटी पर कुल रकम लगभग 2,71,857 रुपये तक पहुंच सकती है। वहीं अति वरिष्ठ नागरिकों के लिए ब्याज दर और भी ज्यादा यानी करीब 7.15 प्रतिशत तक जाती है, जिसमें 1 लाख रुपये पर 8873 रुपये का ब्याज मिलता है। उसी आधार पर 2,50,000 रुपये पर ब्याज लगभग 22,182 रुपये के करीब होगा और कुल राशि करीब 2,72,182 रुपये तक पहुंच सकती है।

एक्सपर्ट्स का कहना है कि FD अभी भी उन लोगों के लिए बेहतर विकल्प है जो बाजार का जोखिम नहीं लेना चाहते और एक तय समय में निश्चित रिटर्न चाहते हैं। हालांकि यह भी माना जाता है कि लंबी अवधि में म्यूचुअल फंड या अन्य निवेश विकल्प ज्यादा रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन सुरक्षा के मामले में FD आज भी सबसे भरोसेमंद मानी जाती है। खासकर SBI जैसी सरकारी बैंक की FD में लोगों का भरोसा और भी मजबूत रहता है क्योंकि इसमें पैसा डूबने का जोखिम लगभग नहीं के बराबर होता है।

शेयर बाजार में जारी उतार-चढ़ाव के बीच सुरक्षित निवेश विकल्प तलाश रहे सीनियर सिटीजन के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) एक बार फिर प्रमुख विकल्प बनकर उभरा है। 2026 में विभिन्न बैंकों द्वारा आकर्षक ब्याज दरों की पेशकश के चलते बुजुर्ग निवेशकों का रुझान एफडी की ओर बढ़ा है, खासकर स्मॉल फाइनेंस बैंकों में जहां 8.5% तक रिटर्न मिल रहा है।

क्या है मौजूदा स्थिति
बैंकिंग सेक्टर में सीनियर सिटीजन को आम ग्राहकों की तुलना में करीब 0.50% अधिक ब्याज दिया जा रहा है। सरकारी बैंकों में यह दर लगभग 7% के आसपास बनी हुई है, जबकि प्राइवेट बैंकों में यह थोड़ा अधिक है। वहीं, स्मॉल फाइनेंस बैंक सबसे ज्यादा रिटर्न ऑफर कर रहे हैं।

कौन दे रहा है सबसे ज्यादा ब्याज
सरकारी बैंकों में पंजाब नेशनल बैंक, यूनियन बैंक और केनरा बैंक 7.10% तक ब्याज दे रहे हैं। भारतीय स्टेट बैंक और बैंक ऑफ बड़ौदा लंबी अवधि के लिए 7.00% से 7.05% तक रिटर्न प्रदान कर रहे हैं।

प्राइवेट सेक्टर में इंडसइंड बैंक 7.50% के साथ आगे है, जबकि कोटक महिंद्रा बैंक, एक्सिस बैंक, आईसीआईसीआई बैंक और एचडीएफसी बैंक 7.00% से 7.30% के बीच ब्याज दे रहे हैं।

हालांकि, सबसे ज्यादा रिटर्न स्मॉल फाइनेंस बैंकों में देखा जा रहा है। ईएसएएफ स्मॉल फाइनेंस बैंक 501 दिनों की एफडी पर 8.50% तक ब्याज दे रहा है। इसके अलावा सूर्योदय, शिवालिक, इक्विटास और जना जैसे बैंक 8.00% से 8.30% तक रिटर्न ऑफर कर रहे हैं।

क्यों बढ़ रही है FD की लोकप्रियता
रिटायरमेंट के बाद निवेशक पूंजी की सुरक्षा और नियमित आय को प्राथमिकता देते हैं। एफडी में निवेश से तय समय पर निश्चित ब्याज मिलता है, जिससे मासिक या तिमाही आय सुनिश्चित होती है। शेयर बाजार की तुलना में इसमें जोखिम बेहद कम होता है।

कैसे करें सही निवेश
विशेषज्ञों का सुझाव है कि निवेशक अपनी पूरी राशि एक ही एफडी में न लगाएं। इसे अलग-अलग अवधि—जैसे 1 साल, 2 साल और 3 साल—में बांटकर निवेश करना अधिक सुरक्षित और लाभदायक होता है। इस रणनीति को ‘FD लैडरिंग’ कहा जाता है, जिससे ब्याज दरों के उतार-चढ़ाव का फायदा उठाया जा सकता है।

टैक्स और नियम क्या कहते हैं
एफडी से मिलने वाला ब्याज पूरी तरह टैक्सेबल होता है और यह निवेशक के टैक्स स्लैब के अनुसार कर के दायरे में आता है। बैंक इस पर टीडीएस काटते हैं, लेकिन जिन सीनियर सिटीजन की आय टैक्स सीमा से कम है, वे फॉर्म 15H जमा कर टीडीएस से बच सकते हैं।

जोखिम और सावधानियां
हालांकि स्मॉल फाइनेंस बैंक अधिक ब्याज दे रहे हैं, लेकिन इनमें जोखिम भी अपेक्षाकृत अधिक माना जाता है। ऐसे में निवेश से पहले बैंक की विश्वसनीयता और अपनी जोखिम क्षमता का मूल्यांकन करना जरूरी है।