देश में छोटी बचत योजनाओं को लेकर लोगों की दिलचस्पी अभी भी काफी ज्यादा बनी हुई है और इसी कड़ी में Post Office RD यानी रिकरिंग डिपॉजिट स्कीम को लेकर आम निवेशकों के बीच खासा भरोसा देखने को मिलता है। गांव से लेकर शहर तक, लोग इसे एक सुरक्षित और तय रिटर्न देने वाली योजना के तौर पर देखते हैं। भारतीय डाक विभाग के तहत चलने वाली यह स्कीम उन लोगों के लिए ज्यादा पसंद की जाती है जो हर महीने थोड़ी-थोड़ी बचत करके बड़ा फंड बनाना चाहते हैं। बताया जा रहा है कि मौजूदा समय में इस योजना पर करीब 6.7 प्रतिशत सालाना ब्याज मिल रहा है और इसकी मैच्योरिटी अवधि 5 साल यानी 60 महीने होती है।

Post Office RD स्कीम में हर महीने एक तय राशि जमा करनी होती है और यह रकम कम से कम 100 रुपये से शुरू होती है। हालांकि अधिकतर लोग इसे अपनी आय के हिसाब से बढ़ाकर निवेश करते हैं। अब अगर कोई निवेशक हर महीने 5000 रुपये इस स्कीम में लगातार 60 महीने तक जमा करता है तो कुल निवेश 3,00,000 रुपये हो जाता है। लेकिन यहां असली सवाल यह है कि आखिर 5 साल बाद मैच्योरिटी पर कुल रकम कितनी बनेगी। जानकारों के मुताबिक, इस ब्याज दर के हिसाब से कैलकुलेशन करने पर निवेशक को ब्याज के रूप में भी अच्छा खासा फायदा मिलता है।

अब अगर हिसाब-किताब को थोड़ा सरल तरीके से समझें तो 5000 रुपये प्रति महीने के हिसाब से 12 महीने में 60,000 रुपये और 5 साल में कुल 3 लाख रुपये जमा होते हैं। इस पर मिलने वाला ब्याज लगभग 56,830 रुपये के आसपास बैठता है। यानी मैच्योरिटी पूरी होने पर निवेशक को कुल मिलाकर करीब 3,56,830 रुपये मिलते हैं। हालांकि यह आंकड़ा ब्याज दरों में बदलाव और कंपाउंडिंग के आधार पर थोड़ा ऊपर-नीचे हो सकता है, लेकिन मोटे तौर पर यही अनुमान लगाया जा रहा है।

वित्तीय जानकारों का कहना है कि Post Office RD स्कीम की सबसे बड़ी खासियत इसकी सुरक्षा है। क्योंकि यह सीधे भारत सरकार के कंट्रोल में आने वाले डाक विभाग द्वारा संचालित होती है, इसलिए इसमें जोखिम बहुत कम माना जाता है। यही वजह है कि मध्यम वर्ग और नौकरीपेशा लोग इसे एक स्थिर निवेश विकल्प के तौर पर चुनते हैं। कुछ लोग इसे बच्चों की पढ़ाई, शादी या भविष्य की छोटी-बड़ी जरूरतों के लिए भी शुरू करते हैं।

हालांकि यह भी देखा गया है कि कई निवेशक समय से पहले पैसे निकालने की कोशिश करते हैं, लेकिन आरडी स्कीम में अनुशासन बहुत जरूरी होता है। अगर हर महीने नियमित रूप से निवेश किया जाए तो ही इसका पूरा फायदा मिलता है। कुल मिलाकर देखा जाए तो 5000 रुपये मासिक निवेश पर 5 साल में मिलने वाला यह रिटर्न भले ही बहुत बड़ा न लगे, लेकिन सुरक्षित और तय रिटर्न के लिहाज से यह एक भरोसेमंद विकल्प माना जाता है।

शेयर बाजार में जारी उतार-चढ़ाव के बीच सुरक्षित निवेश विकल्प तलाश रहे सीनियर सिटीजन के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) एक बार फिर प्रमुख विकल्प बनकर उभरा है। 2026 में विभिन्न बैंकों द्वारा आकर्षक ब्याज दरों की पेशकश के चलते बुजुर्ग निवेशकों का रुझान एफडी की ओर बढ़ा है, खासकर स्मॉल फाइनेंस बैंकों में जहां 8.5% तक रिटर्न मिल रहा है।

क्या है मौजूदा स्थिति
बैंकिंग सेक्टर में सीनियर सिटीजन को आम ग्राहकों की तुलना में करीब 0.50% अधिक ब्याज दिया जा रहा है। सरकारी बैंकों में यह दर लगभग 7% के आसपास बनी हुई है, जबकि प्राइवेट बैंकों में यह थोड़ा अधिक है। वहीं, स्मॉल फाइनेंस बैंक सबसे ज्यादा रिटर्न ऑफर कर रहे हैं।

कौन दे रहा है सबसे ज्यादा ब्याज
सरकारी बैंकों में पंजाब नेशनल बैंक, यूनियन बैंक और केनरा बैंक 7.10% तक ब्याज दे रहे हैं। भारतीय स्टेट बैंक और बैंक ऑफ बड़ौदा लंबी अवधि के लिए 7.00% से 7.05% तक रिटर्न प्रदान कर रहे हैं।

प्राइवेट सेक्टर में इंडसइंड बैंक 7.50% के साथ आगे है, जबकि कोटक महिंद्रा बैंक, एक्सिस बैंक, आईसीआईसीआई बैंक और एचडीएफसी बैंक 7.00% से 7.30% के बीच ब्याज दे रहे हैं।

हालांकि, सबसे ज्यादा रिटर्न स्मॉल फाइनेंस बैंकों में देखा जा रहा है। ईएसएएफ स्मॉल फाइनेंस बैंक 501 दिनों की एफडी पर 8.50% तक ब्याज दे रहा है। इसके अलावा सूर्योदय, शिवालिक, इक्विटास और जना जैसे बैंक 8.00% से 8.30% तक रिटर्न ऑफर कर रहे हैं।

क्यों बढ़ रही है FD की लोकप्रियता
रिटायरमेंट के बाद निवेशक पूंजी की सुरक्षा और नियमित आय को प्राथमिकता देते हैं। एफडी में निवेश से तय समय पर निश्चित ब्याज मिलता है, जिससे मासिक या तिमाही आय सुनिश्चित होती है। शेयर बाजार की तुलना में इसमें जोखिम बेहद कम होता है।

कैसे करें सही निवेश
विशेषज्ञों का सुझाव है कि निवेशक अपनी पूरी राशि एक ही एफडी में न लगाएं। इसे अलग-अलग अवधि—जैसे 1 साल, 2 साल और 3 साल—में बांटकर निवेश करना अधिक सुरक्षित और लाभदायक होता है। इस रणनीति को ‘FD लैडरिंग’ कहा जाता है, जिससे ब्याज दरों के उतार-चढ़ाव का फायदा उठाया जा सकता है।

टैक्स और नियम क्या कहते हैं
एफडी से मिलने वाला ब्याज पूरी तरह टैक्सेबल होता है और यह निवेशक के टैक्स स्लैब के अनुसार कर के दायरे में आता है। बैंक इस पर टीडीएस काटते हैं, लेकिन जिन सीनियर सिटीजन की आय टैक्स सीमा से कम है, वे फॉर्म 15H जमा कर टीडीएस से बच सकते हैं।

जोखिम और सावधानियां
हालांकि स्मॉल फाइनेंस बैंक अधिक ब्याज दे रहे हैं, लेकिन इनमें जोखिम भी अपेक्षाकृत अधिक माना जाता है। ऐसे में निवेश से पहले बैंक की विश्वसनीयता और अपनी जोखिम क्षमता का मूल्यांकन करना जरूरी है।