शेयर बाजार और म्यूचुअल फंड में निवेश का चलन तेजी से बढ़ा है, लेकिन इसके बावजूद देश में बड़ी संख्या में लोग आज भी फिक्स्ड डिपॉजिट यानी FD को सबसे सुरक्षित निवेश मानते हैं। खासकर सरकारी बैंकों की एफडी पर लोगों का भरोसा ज्यादा रहता है। ऐसे में भारतीय स्टेट बैंक यानी SBI की एफडी स्कीम्स लगातार निवेशकों का ध्यान खींच रही हैं। SBI फिलहाल अलग-अलग अवधि की एफडी पर 3.05% से लेकर 7.15% तक ब्याज दे रहा है। ब्याज दरें निवेश की अवधि और ग्राहक की उम्र के हिसाब से तय होती हैं।

SBI में ग्राहक 7 दिन से लेकर 10 साल तक की अवधि के लिए एफडी करा सकते हैं। बैंक की 444 दिनों वाली ‘अमृत वृष्टि’ स्कीम इन दिनों काफी चर्चा में है। इसमें सामान्य ग्राहकों को 6.45% तक ब्याज मिल रहा है। वहीं वरिष्ठ नागरिकों को ज्यादा फायदा दिया जा रहा है। 60 साल से अधिक उम्र के ग्राहकों को 5 से 10 साल की एफडी पर 7.05% तक ब्याज ऑफर किया जा रहा है। अति वरिष्ठ नागरिकों, यानी 80 साल या उससे ज्यादा उम्र के लोगों के लिए यह ब्याज दर 7.15% तक पहुंच जाती है। बैंक की इन स्कीम्स को लेकर ग्राहकों में रुचि बनी हुई है क्योंकि इसमें रिटर्न तय होता है और जोखिम काफी कम माना जाता है।

अब बात करते हैं उस सवाल की जिसे लेकर सबसे ज्यादा लोग जानकारी तलाशते हैं कि अगर SBI में 6 महीने के लिए 2 लाख रुपये की FD कराई जाए तो मैच्योरिटी पर कितना पैसा मिलेगा। बैंक के मौजूदा ब्याज दरों के हिसाब से सामान्य नागरिक अगर 180 दिन यानी करीब 6 महीने के लिए 2,00,000 रुपये जमा करते हैं तो उन्हें करीब 5,650 रुपये ब्याज मिलेगा। ऐसे में मैच्योरिटी पर कुल रकम 2,05,650 रुपये हो जाएगी। 

वहीं वरिष्ठ नागरिकों को इसी अवधि की एफडी पर थोड़ा ज्यादा फायदा मिलता है। अगर कोई सीनियर सिटीजन 2 लाख रुपये की एफडी कराता है तो उसे लगभग 6,150 रुपये ब्याज मिलेगा। यानी मैच्योरिटी के समय कुल रकम 2,06,150 रुपये हो जाएगी। इसके अलावा अति वरिष्ठ नागरिकों के लिए ब्याज और ज्यादा है। 80 साल या उससे अधिक उम्र के ग्राहक अगर 6 महीने की FD में 2 लाख रुपये निवेश करते हैं तो उन्हें करीब 6,250 रुपये ब्याज मिलेगा। इस हिसाब से मैच्योरिटी पर कुल रकम 2,06,250 रुपये बनती है।

बताया जा रहा है कि हाल के महीनों में एफडी में निवेश बढ़ा है, खासकर उन लोगों के बीच जो जोखिम लेने से बचते हैं। बाजार में उतार-चढ़ाव के बीच फिक्स्ड रिटर्न वाली योजनाओं की तरफ लोगों का रुझान फिर बढ़ा है। बैंकिंग सेक्टर से जुड़े जानकारों का कहना है कि छोटी अवधि की एफडी उन लोगों के लिए बेहतर मानी जाती है जिन्हें कुछ महीनों बाद पैसों की जरूरत पड़ सकती है और साथ ही वे सुरक्षित रिटर्न भी चाहते हैं।

हालांकि एफडी कराने से पहले निवेशकों को ब्याज दर, अवधि और टैक्स नियमों की जानकारी जरूर लेनी चाहिए। कई बार ब्याज दरों में बदलाव होता रहता है। ऐसे में निवेश से पहले बैंक की आधिकारिक वेबसाइट या नजदीकी शाखा से ताजा जानकारी लेना जरूरी माना जाता है।

देश में सुरक्षित निवेश की बात आती है तो फिक्स्ड डिपॉजिट यानी FD को आज भी लोग सबसे भरोसेमंद विकल्प मानते हैं। खासकर जब बात बड़े निजी बैंकों की हो तो HDFC Bank FD स्कीम को लेकर निवेशकों की दिलचस्पी काफी बढ़ जाती है। ऐसे में अगर कोई निवेशक HDFC बैंक की 55 महीने की एफडी (FD) में ₹55,000 जमा करता है, तो उसके मन में सबसे बड़ा सवाल यही रहता है कि आखिर मैच्योरिटी पर कितना पैसा मिलेगा और कितना ब्याज जुड़कर आएगा। मौजूदा समय में बैंक की ब्याज दरों के आधार पर यह गणित समझना आसान है, लेकिन असल में रिटर्न पूरी तरह अवधि और ग्राहक श्रेणी पर निर्भर करता है।

जानकारी के मुताबिक HDFC Bank की 55 महीने यानी करीब 4 साल 7 महीने की FD पर सामान्य ग्राहकों को 6.40% सालाना ब्याज दर दी जा रही है। वहीं सीनियर सिटीजन को 0.50% अतिरिक्त लाभ के साथ 6.90% तक ब्याज मिल रहा है। बैंक 7 दिन से लेकर 10 साल तक की अलग-अलग अवधि की FD स्कीम ऑफर करता है, जिनमें ब्याज दर भी समय के हिसाब से बदलती रहती है। अब अगर ₹55,000 की राशि को इस अवधि के लिए निवेश किया जाए, तो ब्याज का कैलकुलेशन भी उसी आधार पर तय होता है। बताया जा रहा है कि 55 महीने की इस अवधि में कंपाउंडिंग के साथ रिटर्न धीरे-धीरे बढ़ता है और अंत में एक तय राशि बनकर सामने आता है, जो निवेशकों के लिए स्थिर आय का जरिया बनती है।

अब अगर HDFC Bank FD पर ₹55,000 के निवेश का गणित देखें तो सामान्य ग्राहक को 6.40% ब्याज दर के हिसाब से मैच्योरिटी पर करीब ₹18,594 का ब्याज मिलता है। यानी कुल मिलाकर निवेशक के हाथ में ₹73,594 की राशि आती है। वहीं अगर निवेशक सीनियर सिटीजन है तो 6.90% ब्याज दर के हिसाब से उसे लगभग ₹20,273 का ब्याज मिलता है और कुल मैच्योरिटी राशि बढ़कर करीब ₹75,273 हो जाती है। शुरुआती तौर पर देखने में यह फर्क ज्यादा बड़ा नहीं लगता, लेकिन लंबी अवधि में यही ब्याज अंतर रिटर्न को बेहतर बना देता है। FD जैसी स्कीम में सबसे बड़ा फायदा यही होता है कि इसमें बाजार के उतार-चढ़ाव का असर नहीं पड़ता और तय रिटर्न की गारंटी मिलती है, जो कई निवेशकों को आकर्षित करती है।

देश में छोटी बचत योजनाओं को लेकर लोगों की दिलचस्पी अभी भी काफी ज्यादा बनी हुई है और इसी कड़ी में Post Office RD यानी रिकरिंग डिपॉजिट स्कीम को लेकर आम निवेशकों के बीच खासा भरोसा देखने को मिलता है। गांव से लेकर शहर तक, लोग इसे एक सुरक्षित और तय रिटर्न देने वाली योजना के तौर पर देखते हैं। भारतीय डाक विभाग के तहत चलने वाली यह स्कीम उन लोगों के लिए ज्यादा पसंद की जाती है जो हर महीने थोड़ी-थोड़ी बचत करके बड़ा फंड बनाना चाहते हैं। बताया जा रहा है कि मौजूदा समय में इस योजना पर करीब 6.7 प्रतिशत सालाना ब्याज मिल रहा है और इसकी मैच्योरिटी अवधि 5 साल यानी 60 महीने होती है।

Post Office RD स्कीम में हर महीने एक तय राशि जमा करनी होती है और यह रकम कम से कम 100 रुपये से शुरू होती है। हालांकि अधिकतर लोग इसे अपनी आय के हिसाब से बढ़ाकर निवेश करते हैं। अब अगर कोई निवेशक हर महीने 5000 रुपये इस स्कीम में लगातार 60 महीने तक जमा करता है तो कुल निवेश 3,00,000 रुपये हो जाता है। लेकिन यहां असली सवाल यह है कि आखिर 5 साल बाद मैच्योरिटी पर कुल रकम कितनी बनेगी। जानकारों के मुताबिक, इस ब्याज दर के हिसाब से कैलकुलेशन करने पर निवेशक को ब्याज के रूप में भी अच्छा खासा फायदा मिलता है।

अब अगर हिसाब-किताब को थोड़ा सरल तरीके से समझें तो 5000 रुपये प्रति महीने के हिसाब से 12 महीने में 60,000 रुपये और 5 साल में कुल 3 लाख रुपये जमा होते हैं। इस पर मिलने वाला ब्याज लगभग 56,830 रुपये के आसपास बैठता है। यानी मैच्योरिटी पूरी होने पर निवेशक को कुल मिलाकर करीब 3,56,830 रुपये मिलते हैं। हालांकि यह आंकड़ा ब्याज दरों में बदलाव और कंपाउंडिंग के आधार पर थोड़ा ऊपर-नीचे हो सकता है, लेकिन मोटे तौर पर यही अनुमान लगाया जा रहा है।

वित्तीय जानकारों का कहना है कि Post Office RD स्कीम की सबसे बड़ी खासियत इसकी सुरक्षा है। क्योंकि यह सीधे भारत सरकार के कंट्रोल में आने वाले डाक विभाग द्वारा संचालित होती है, इसलिए इसमें जोखिम बहुत कम माना जाता है। यही वजह है कि मध्यम वर्ग और नौकरीपेशा लोग इसे एक स्थिर निवेश विकल्प के तौर पर चुनते हैं। कुछ लोग इसे बच्चों की पढ़ाई, शादी या भविष्य की छोटी-बड़ी जरूरतों के लिए भी शुरू करते हैं।

हालांकि यह भी देखा गया है कि कई निवेशक समय से पहले पैसे निकालने की कोशिश करते हैं, लेकिन आरडी स्कीम में अनुशासन बहुत जरूरी होता है। अगर हर महीने नियमित रूप से निवेश किया जाए तो ही इसका पूरा फायदा मिलता है। कुल मिलाकर देखा जाए तो 5000 रुपये मासिक निवेश पर 5 साल में मिलने वाला यह रिटर्न भले ही बहुत बड़ा न लगे, लेकिन सुरक्षित और तय रिटर्न के लिहाज से यह एक भरोसेमंद विकल्प माना जाता है।

भारतीय स्टेट बैंक की 444 दिन की FD स्कीम एक बार फिर निवेशकों के बीच चर्चा में है, खासकर उन लोगों के लिए जो बिना किसी जोखिम के तय रिटर्न चाहते हैं। शेयर बाजार की उठापटक और म्यूचुअल फंड के उतार-चढ़ाव के बीच अभी भी एक बड़ा वर्ग है जो सुरक्षित निवेश के तौर पर फिक्स्ड डिपॉजिट यानी FD को ही प्राथमिकता देता है। ऐसे में सवाल यह है कि अगर कोई निवेशक SBI FD 444 दिन की स्कीम में 2,50,000 रुपये जमा करता है तो मैच्योरिटी पर उसे कितना पैसा मिलेगा और कितना ब्याज जुड़ेगा।

SBI की इस खास 444 दिन की अवधि वाली FD स्कीम में सामान्य नागरिकों को फिलहाल करीब 6.45 प्रतिशत तक ब्याज दिया जा रहा है। बैंक अलग-अलग अवधि के हिसाब से 3.05 प्रतिशत से लेकर 7.15 प्रतिशत तक ब्याज ऑफर करता है, लेकिन 444 दिनों की “अमृत वृष्टि” स्कीम खास तौर पर चर्चा में रहती है। अगर इसी दर के आधार पर कैलकुलेशन किया जाए तो 1 लाख रुपये पर सामान्य निवेशक को करीब 8094 रुपये का फिक्स ब्याज मिलता है और मैच्योरिटी पर कुल रकम 1,08,094 रुपये हो जाती है। अब इसी अनुपात में अगर 2,50,000 रुपये लगाए जाएं तो ब्याज लगभग 20,235 रुपये के आसपास बैठेगा और मैच्योरिटी पर कुल रकम करीब 2,70,235 रुपये हो जाएगी। यह आंकड़ा देखकर साफ समझ आता है कि छोटी अवधि में भी FD स्थिर रिटर्न देने का काम करती है।

इसी स्कीम में वरिष्ठ नागरिकों को थोड़ा ज्यादा ब्याज मिलता है। 60 साल से ऊपर के निवेशकों को SBI FD 444 दिन की स्कीम में करीब 7.05 प्रतिशत तक का रिटर्न दिया जाता है। इसके हिसाब से 1 लाख रुपये पर लगभग 8743 रुपये का ब्याज बनता है और कुल रकम 1,08,743 रुपये हो जाती है। अगर 2,50,000 रुपये निवेश किए जाएं तो ब्याज करीब 21,857 रुपये के आसपास रहेगा और मैच्योरिटी पर कुल रकम लगभग 2,71,857 रुपये तक पहुंच सकती है। वहीं अति वरिष्ठ नागरिकों के लिए ब्याज दर और भी ज्यादा यानी करीब 7.15 प्रतिशत तक जाती है, जिसमें 1 लाख रुपये पर 8873 रुपये का ब्याज मिलता है। उसी आधार पर 2,50,000 रुपये पर ब्याज लगभग 22,182 रुपये के करीब होगा और कुल राशि करीब 2,72,182 रुपये तक पहुंच सकती है।

एक्सपर्ट्स का कहना है कि FD अभी भी उन लोगों के लिए बेहतर विकल्प है जो बाजार का जोखिम नहीं लेना चाहते और एक तय समय में निश्चित रिटर्न चाहते हैं। हालांकि यह भी माना जाता है कि लंबी अवधि में म्यूचुअल फंड या अन्य निवेश विकल्प ज्यादा रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन सुरक्षा के मामले में FD आज भी सबसे भरोसेमंद मानी जाती है। खासकर SBI जैसी सरकारी बैंक की FD में लोगों का भरोसा और भी मजबूत रहता है क्योंकि इसमें पैसा डूबने का जोखिम लगभग नहीं के बराबर होता है।