महंगाई के चलते अब ज्यादातर लोग सिर्फ अपनी नौकरी की कमाई पर निर्भर नहीं रहना चाहते। खासकर रिटायरमेंट के बाद भी नियमित आय सुनिश्चित करने के लिए, कई लोग पहले से ही निवेश करने की योजना बना रहे हैं। इसीलिए, SIP यानी सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान अब तेजी से लोकप्रिय हो रहा है। फाइनेंशियल एक्सपर्ट्स का कहना है कि अगर कोई व्यक्ति लंबे समय तक अनुशासन के साथ निवेश जारी रखे, तो छोटी रकम से भी बड़ा फंड तैयार किया जा सकता है। यही कारण है कि ₹10,000 की मासिक SIP के बारे में काफी चर्चा हो रही है, क्योंकि सही योजना के साथ इससे भविष्य में हर महीने ₹1 लाख से ज्यादा की आय संभव मानी जा रही है।

असल में, SIP में निवेशक हर महीने एक निश्चित राशि म्यूचुअल फंड में डालता है। इसमें सबसे बड़ा फायदा कंपाउंडिंग का होता है, मतलब कि जो रिटर्न आपको मिलता है, वो भी आगे चलकर कमाई करने लग जाता है। लंबे समय तक लगातार निवेश करने से ये छोटी-छोटी राशियाँ एक बड़ा फंड तैयार कर सकती हैं। मान लिजिए, कोई व्यक्ति हर महीने ₹10,000 की SIP करीब 30 साल तक करता है और उसे औसतन 12 प्रतिशत सालाना रिटर्न मिलता है, तो उसके पास लगभग 3 करोड़ रुपये या उससे ज्यादा का फंड तैयार हो सकता है।

फाइनेंशियल प्लानर्स का कहना है कि असली ताकत समय में छिपी होती है। जो लोग कम उम्र में SIP शुरू करते हैं, उन्हें ज्यादा फायदा मिल सकता है। माना जाता है कि 25 साल की उम्र में शुरू किया गया निवेश, 35 साल की उम्र में शुरू हुई SIP के मुकाबले कई गुना बड़ा फंड तैयार कर सकता है। यही वजह है कि एक्सपर्ट्स जल्दी निवेश शुरू करने की सलाह देते हैं।

अब यह सोचने वाली बात है कि इस फंड से हर महीने ₹1 लाख या उससे ज्यादा की आय कैसे मिलेगी। इसे समझने के लिए कह सकते हैं कि अगर रिटायरमेंट तक करीब 3 करोड़ रुपये का फंड बन जाता है और उस पैसे को किसी ऐसे निवेश में रखा जाए, जहाँ 7 से 8 प्रतिशत सालाना रिटर्न मिलता रहे, तो नियमित आय बनाई जा सकती है।

3 करोड़ रुपये पर 7 प्रतिशत के हिसाब से सालाना लगभग 21 लाख रुपये की कमाई हो सकती है। यानी हर महीने करीब 1.5 लाख रुपये तक की आय बनने की संभावना है। हालांकि, यह पूरी तरह से बाजार की स्थिति, निवेश के तरीके और निकासी की योजना पर निर्भर करता है। वित्तीय सलाहकारों का कहना है कि समझदारी से निकासी करने पर लंबे समय तक नियमित आय को बनाए रखना संभव है।

विशेषज्ञों का मानना है कि SIP में सबसे जरूरी बात धैर्य और अनुशासन है। कई लोग जब बाजार गिरता है, तो निवेश रोक देते हैं, जबकि लंबे समय में बाजार में उतार-चढ़ाव सामान्य होता है। ऐसे में, जो लोग लगातार निवेश करते हैं, उन्हें भविष्य में ज्यादा फायदा हो सकता है।

आज के समय में SIP यानी सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान तेजी से लोगों की पहली पसंद बनती जा रही है। खासकर नौकरीपेशा और मिडिल क्लास परिवारों में SIP को लेकर रुचि बढ़ी है, क्योंकि इसमें एकमुश्त बड़ी रकम लगाने की जरूरत नहीं पड़ती। हर महीने छोटी राशि निवेश करके भी लंबे समय में अच्छा फंड तैयार किया जा सकता है। यही वजह है कि पिछले कुछ सालों में म्यूचुअल फंड SIP में निवेश करने वालों की संख्या लगातार बढ़ी है। अगर कोई निवेशक हर महीने ₹10,000 की SIP करता है, तो 5 साल में उसके पास कितना पैसा जमा हो सकता है, इसे लेकर लोग अक्सर कैलकुलेशन जानना चाहते हैं।

जानकारों के मुताबिक SIP में निवेश की सबसे बड़ी ताकत कंपाउंडिंग मानी जाती है। यानी आपके लगाए गए पैसे पर जो रिटर्न मिलता है, वही आगे फिर से रिटर्न कमाने लगता है। यही प्रक्रिया धीरे-धीरे फंड को बड़ा बनाती है। उदाहरण के तौर पर अगर कोई व्यक्ति हर महीने ₹10,000 निवेश करता है, तो एक साल में उसका निवेश ₹1.20 लाख और 5 साल में कुल ₹6 लाख हो जाएगा। अब अगर इस निवेश पर औसतन 12 फीसदी सालाना रिटर्न माना जाए, जो इक्विटी म्यूचुअल फंड में लंबे समय में देखा जाता रहा है, तो 5 साल बाद निवेशक के पास करीब ₹8.11 लाख का फंड तैयार हो सकता है। इसमें लगभग ₹2.11 लाख केवल अनुमानित रिटर्न होगा। हालांकि बाजार की स्थिति के हिसाब से यह रिटर्न कम या ज्यादा भी हो सकता है। बताया जा रहा है कि पिछले कुछ वर्षों में कई SIP निवेशकों को इससे बेहतर रिटर्न भी मिले हैं, लेकिन विशेषज्ञ हमेशा लंबी अवधि का नजरिया रखने की सलाह देते हैं।

SIP Calculator की मदद से निवेशक पहले से यह अंदाजा लगा सकते हैं कि तय समय में उनका पैसा कितना बढ़ सकता है। वित्तीय सलाहकारों का कहना है कि 5 साल की अवधि को SIP के लिए ठीक-ठाक माना जाता है, लेकिन असली फायदा 10 से 15 साल जैसे लंबे निवेश में दिखता है। ऐसे में छोटे निवेश से भी बड़ा कॉर्पस तैयार किया जा सकता है। बाजार में उतार-चढ़ाव जरूर रहता है, कई बार रिटर्न उम्मीद से कम भी मिल सकता है, लेकिन नियमित निवेश करने वाले लोगों को लंबी अवधि में इसका फायदा मिलता देखा गया है। यही कारण है कि आज युवा निवेशक भी बैंक FD की जगह SIP की तरफ तेजी से बढ़ रहे हैं।