भारतीय बाजार में Mahindra Scorpio-N लोगों के दिलों में जगह बना चुकी है। इसकी दमदार रोड प्रेजेंस, शक्तिशाली इंजन और प्रीमियम फिचर्स की वजह से यह SUV युवाओं और परिवारों दोनों को आकर्षित कर रही है। लेकिन कई बार लोग सिर्फ गाड़ी के लुक और फीचर्स को देखकर ही फैसला कर लेते हैं, जिसके चलते बाद में भारी EMI और बढ़ते खर्च परेशान करते हैं। इसलिए, अगर आप भी Scorpio-N खरीदने का सोच रहे हैं, तो अपनी सैलरी और मासिक बजट का हिसाब लगाना जरूरी है।

भारतीय बाजार में Scorpio-N की एक्स-शोरूम कीमत लगभग 13.49 लाख रुपये से शुरू होकर 24.95 लाख रुपये तक जाती है। ऑन-रोड कीमत शहर और वेरिएंट के अनुसार बदल सकती है। बेस मॉडल की ऑन-रोड कीमत लगभग 16 लाख रुपये तक पहुंच सकती है। मान लीजिए कि कोई ग्राहक 3 लाख रुपये डाउन पेमेंट करता है और बाकी के 13 लाख रुपये का लोन लेता है, तो EMI का आंकड़ा महत्वपूर्ण हो जाता है। उदाहरण के लिए, 9.5 प्रतिशत ब्याज दर पर 5 साल के लोन के लिए हर महीने 27 हजार रुपये से ज्यादा की EMI बन सकती है। अगर लोन का समय 7 साल कर दिया जाए, तो EMI थोड़ी कम होकर करीब 21 हजार रुपये तक आ सकती है, लेकिन आपको कुल ब्याज ज्यादा देना पड़ सकता है।

ऑटो और फाइनेंस एक्सपर्ट्स का मानना है कि किसी भी व्यक्ति की कार EMI उसकी मासिक इन-हैंड सैलरी के 20 से 25 प्रतिशत से ज्यादा नहीं होनी चाहिए। सिर्फ EMI ही नहीं, SUV जैसी बड़ी गाड़ी के साथ ईंधन, सर्विसिंग और मेंटेनेंस का खर्च बढ़ जाता है। बताया जा रहा है कि Scorpio-N जैसे मॉडल पर हर महीने 5 से 8 हजार रुपये तक का अतिरिक्त खर्च आ सकता है। ऐसे में अगर कोई व्यक्ति 27 हजार रुपये की EMI आराम से देना चाहता है, तो उसकी मासिक सैलरी कम से कम 1.10 लाख से 1.20 लाख रुपये के बीच होनी चाहिए। इससे बाकी घरेलू खर्चों और बचत पर ज्यादा असर नहीं पड़ेगा।

बढ़ती प्रॉपर्टी कीमतों के बीच आज अपना घर खरीदना आम लोगों के लिए आसान नहीं रह गया है। यही वजह है कि ज्यादातर लोग घर खरीदने के लिए होम लोन का सहारा लेते हैं। लेकिन जब भी कोई बैंक में लोन के लिए आवेदन करता है तो सबसे पहला सवाल यही होता है कि आखिर उसकी सैलरी के हिसाब से कितना होम लोन मिल सकता है। अगर आपकी मासिक इन-हैंड सैलरी 50 हजार रुपये है, तो भी आप अच्छी-खासी लोन राशि के पात्र बन सकते हैं। हालांकि बैंक केवल सैलरी देखकर फैसला नहीं करते, बल्कि कई दूसरे फैक्टर भी इसमें अहम भूमिका निभाते हैं।

बैंक होम लोन मंजूर करने से पहले FOIR यानी Fixed Obligation to Income Ratio को ध्यान में रखता है। आसान भाषा में समझें तो बैंक यह देखता है कि आपकी कमाई का कितना हिस्सा EMI चुकाने में जा सकता है। आमतौर पर बैंक कुल सैलरी का 50 से 55 फीसदी हिस्सा ही EMI के लिए सुरक्षित मानते हैं। यानी अगर आपकी सैलरी 50 हजार रुपये है, तो बैंक यह मानकर चलते हैं कि आप हर महीने लगभग 25 हजार रुपये तक EMI दे सकते हैं। बाकी रकम आपके घर खर्च और दूसरी जरूरतों के लिए जरूरी मानी जाती है।

मौजूदा ब्याज दरों को देखें तो अगर होम लोन की ब्याज दर करीब 8.75 प्रतिशत मान ली जाए और आपके ऊपर पहले से कोई बड़ा लोन न हो, तो 20 साल की अवधि के लिए आपको लगभग 26 लाख से 28 लाख रुपये तक का होम लोन मिल सकता है। इस स्थिति में आपकी मासिक EMI करीब 23 हजार से 25 हजार रुपये तक बन सकती है। वहीं अगर आप लोन चुकाने के लिए 30 साल की लंबी अवधि चुनते हैं, तो बैंक आपको करीब 32 लाख से 36 लाख रुपये तक का होम लोन देने पर विचार कर सकते हैं। लंबी अवधि होने से EMI कम हो जाती है और लोन की पात्रता बढ़ जाती है।

हालांकि आपकी अंतिम लोन राशि कुछ दूसरी चीजों पर भी निर्भर करती है। अगर पहले से कार लोन, पर्सनल लोन या किसी अन्य EMI का बोझ है, तो बैंक आपकी पात्रता कम कर सकते हैं। उदाहरण के तौर पर अगर आपकी सैलरी में से पहले से 5 हजार रुपये EMI कट रही है, तो बैंक नई EMI की सीमा घटा देंगे। इससे होम लोन की रकम भी कम हो सकती है।

क्रेडिट स्कोर भी यहां बेहद अहम माना जाता है। अगर आपका सिबिल स्कोर 750 या उससे ज्यादा है, तो बैंक बेहतर ब्याज दर पर ज्यादा लोन देने के लिए तैयार रहते हैं। वहीं खराब क्रेडिट स्कोर होने पर लोन रिजेक्ट होने का खतरा भी बढ़ जाता है। कई लोग अपनी लोन पात्रता बढ़ाने के लिए पत्नी, पति या माता-पिता को को-एप्लीकेंट भी बनाते हैं। इससे संयुक्त आय बढ़ जाती है और बैंक ज्यादा लोन मंजूर कर सकते हैं।

बैंकिंग विशेषज्ञों का कहना है कि होम लोन लेने से पहले EMI, ब्याज दर और कुल भुगतान की सही गणना कर लेना जरूरी है, ताकि भविष्य में आर्थिक दबाव न बढ़े। सही प्लानिंग के साथ लिया गया होम लोन लंबे समय में फायदेमंद साबित हो सकता है।